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你的征信還好嗎?
  

一、個人征信

個人信用報告是全面記錄個人信用活動,反映個人信用狀況的文件,是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。為了結構清晰,根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分,每個部分為一個段,并將每一段進一步劃分為多個子段。

個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。2015年央行個人信用報告服務試點擴至全國各省均可網上查詢。

1.個人性用報告有什么用處?

個人信用報告除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質的業務以后,還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟活動中,如果沒有良好的個人信用記錄,很多事可能都辦不成。

1)找工作

一些單位招聘時,已經把政審材料改為個人信用報告,尤其是銀行、保險、證券等行業,大多數在招聘時都要求提供個人信用報告。部分企業在招聘財務人員時,也要求應聘者提供個人信用報告。在國內許多地區,個人信用報告已成為求職材料中不可缺少的內容。以湖北為例,湖北省政府曾出臺《湖北省個人信用信息采集與應用管理辦法(試行)》以后,不僅部分人找工作要提供個人信用報告,連評先進也要查個人信用報告。

2)開賬戶

股指期貨投資者在申請開戶時,也要求提供個人信用報告。知情人士稱,金融期貨交易所已要求期貨公司對股指期貨自然人投資者進行適當性綜合評估時,明確投資者可以提供近兩個月的個人信用報告或者其他信用證明文件作為誠信記錄的證明。人民銀行征信中心為股指期貨開戶申請人提供了社會版個人信用報告的查詢。市內有期貨公司人士稱,在辦理股指期貨開戶申請時,會對申請人進行綜合評分,若個人信用報告有污點,就會扣15分。

3)租房子

為了解租房當事人的信用情況,防范出租房屋風險,已有房屋出租人要求承租人出示個人信用報告。

一些房產中介稱,已有部分房東要求租房者提供個人信用報告。此舉主要是讓租房者證明自己比較誠信,一不會故意損壞屋內設施,二不會逃房租。

2.如何維護自己的個人信用報告?

修復記錄

首先,避免出現新的逾期。銀行在判斷一個人的信用狀況時,通常考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款,但此后都按時、足額還款,這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

個人信用報告

其次,若手頭的信用卡出現了逾期,千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決,應該采取正常使用、正常還款的方式,因為一旦信用卡逾期以后被注銷,有可能會被銀行認定為惡意透支

查詢報告

個人作為信用報告主體的基本權利,人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。

市民可以到所在地的中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。

在查詢個人信用報告時,帶上自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了,其中復印件要留給查詢機構備查。

在查詢時,還需如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

提出異議申請

市民發現個人信用報告記載的內容有誤,可以提出異議申請。

在提出異議申請時,要本人親自到現場提出異議申請,只需帶上自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了,其中復印件要留給查詢機構備查。在查詢時,你還需如實填寫個人信用報告個人異議申請表。

也可以委托他人提出異議申請,代理人應攜帶委托人和代理人有效身份證件原件及復印件、委托人授權查詢委托書、授權委托書公證證明或委托人近一周的信用報告。若市民對異議處理結果仍然有異議,除了可以向人民銀行征信部門反映、向法院提起訴訟,還可以向當地人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。

3.如何判斷個人的信用報告是否有污點?

個人信用報告對于市民個人來說很重要,那么哪些行為可能會導致個人信用污點呢?部分商業銀行人士透露,從他們日常審批個人信貸的情況來看,發現市民的個人信用報告中,出現個人信用污點主要集中在這幾個方面。

按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。

信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。

按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調以后,仍按原金額支付月供,從而導致還款金額不足,由此產生的欠息逾期。

市民在為第三方提供擔保時,由于第三方沒有按時償還貸款,所以造成擔保人有逾期記錄。

個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此,欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

二、企業征信

企業征信的重要作用:

1.企業征信有助于企業防范商業風險,為現代企業制度的建設提供良好的條件。

 2.企業征信有利于資本市場的公平、公正、誠信。                           

1)對于一般投資者:隨著金融市場的發展,各類有價證券發行日益增多,廣大投資者迫切需要了解發行主體的信息情況,以優化投資選擇,實現投資安全性,取得可靠收益。而企業征信可以為投資者提供公正、客觀的信息,從而起到保護投資者利益的作用。

2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據,保持資本市場的秩序穩定。

3)企業征信也有利于企業低成本地籌集資金。企業迫切要求自己的經營狀況得到合理的分析和恰當的評價,以利于銀行和社會公眾投資者按照自己的經營管理水乎和信用狀況給予資金支持,并通過不斷改善經營管理,提高自己的資信級別,降低籌貸成本,最大限度地享受相應的權益。

3.企業征信是商業銀行確定貸款風險程度的依據和信貸資產風險管理的基礎。企業作為經濟活動的主體單位,與銀行有著密切的信用往來關系,銀行信貸是其生產發展的重要資金來源之一,其生產經營活動狀況的好壞,行為的規范與否,直接關系到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。

4.企業征信是社會信用體系的重要組成部分,發揮著重要的作用,目前我國的企業征信處在快速發展的階段,持續地為國家經濟發展和市場秩序規范貢獻更大的積極作用。


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